No momento de alugar um imóvel, é natural que as imobiliárias peçam por algumas garantias ao locador, onde uma das principais razões é de evitar maiores problemas, principalmente na saída do inquilino do local.
Um dos mais comuns é tão temida falta de recebimento do aluguel, mas, também existem questões como a má manutenção do apartamento ou casal, até maiores transtornos.
O seguro fiança é uma modalidade de garantia de locação que vem ganhando cada vez mais destaque no mercado imobiliário, sendo uma alternativa contrária ao modelo tradicional tão conhecido de fiador.
Nesse segundo caso, é necessário pedir para uma pessoa de confiança para que ela se responsabilize no caso de não pagamento das obrigações do futuro morador, o que além de ser inconveniente, pode ser bem difícil de se conseguir, não é mesmo?
Entenda como funciona esse tipo de seguro, para quem ele é recomendado, como calcular os seus custos e quais são as suas principais vantagens para as imobiliárias.
Como funciona o seguro fiança?
O seguro fiança é uma alternativa bem interessante as tradicionais modalidades de garantia de locação. O modelo mais tradicional envolve o fiador, como já citamos anteriormente.
Mas, como ele funciona? Com o seguro fiança, o inquilino contrata uma seguradora, que garante o pagamento do aluguel e de todas as outras despesas que estão envolvidas.
Em caso de inadimplência, o proprietário do imóvel pode acionar a seguradora para receber os valores devidos, sem que tenha a necessidade de tomar medidas judiciais em relação ao inquilino, reduzindo todo o desgaste no processo.
O seguro fiança costuma cobrir o pagamento do aluguel, encargos e até mesmo eventuais danos ao imóvel. É claro que tudo muda conforme a cobertura contratada.
Para quem é interessante o seguro fiança?
O seguro fiança pode ser uma boa opção para muitos perfis de locatários e proprietários. Para inquilinos que não possuem a possibilidade de fiador ou que preferem não contar com terceiros para garantir o contrato de locação, essa é uma alternativa conveniente e acessível.
Além disso, o seguro fiança é uma vantagem para proprietários que buscam mais segurança financeira e agilidade na resolução em caso de problemas de inadimplência.
De uma forma geral, por meio do seguro fiança, o proprietário tem a garantia de que receberá os valores devidos conforme o contrato inicial estabelecido e sem complicações, caso seja necessário acionar essa medida drástica.
Mas, vale a pena frisar aqui que o valor de contratação desse modelo geralmente é bem mais caro do que as alternativas citadas anteriormente, ficando em torno de 15 até 30% do valor do aluguel do imóvel.
Nesse caso, é preciso que o futuro locador do espaço também esteja disponível arcar com esse custo, do contrário, essa exigência por parte do dono do espaço pode dificultar o aluguel.
Como é calculado o seguro fiança?
O custo do seguro fiança muda de acordo com diversos fatores, incluindo o valor do próprio aluguel, o perfil do locatário e as coberturas oferecidas pela seguradora no contrato.
Geralmente, o valor do seguro é calculado baseando-se em uma porcentagem do valor do aluguel, além das variações de uma seguradora para outra.
Para calcular o custo do seguro fiança, é importante entrar em contato com diferentes empresas e pedir por cotações com base nas características do imóvel de interesse, combinando com o perfil de quem está querendo alugar o imóvel.
Dessa forma, é possível ter uma ideia dos valores e opções disponíveis, selecionando a melhor oferta em termos de custo-benefício, incluindo as coberturas.
7 dicas para ajudar seu cliente a escolher o melhor seguro fiança
Como a gente sempre comenta aqui na CAPTEI, é essencial ser parceiro do seu comprador em todas as etapas. E no momento de encontrar o melhor seguro fiança não deve ser diferente!
Isso acontece porque escolher o seguro correto, garante tranquilidade tanto para inquilinos quanto para proprietários, além da segurança durante todo o período de locação.
Por isso, reunimos algumas dicas que seus profissionais precisam esclarecer em todo esse processo:
1 – Avalie a cobertura
Cada seguro fiança oferece especificações diferentes, incluindo o pagamento de aluguel, encargos do condomínio, IPTU e até danos ao imóvel.
Antes do seu cliente fechar o contrato, verifique todos os itens e compare atentamente. Quanto mais completa for a cobertura, maior será a segurança para ambas as partes.
2 – Aconselhe várias cotações
As seguradoras não são iguais!
Algumas possuem uma longa experiência no mercado, enquanto outras oferecem melhores condições de pagamento.
Aqui, você deve aconselhar o seu cliente a fazer uma pesquisa detalhada para encontrar empresas com boa reputação e credibilidade, além de super experiência em seguros imobiliários.
Vale a pena também considerar como é a flexibilidade e exigências de cada uma delas.
3 – Considere o custo-benefício
O valor do seguro fiança costuma ser calculado como uma porcentagem do valor do aluguel, variando entre 8% e 15%.
Essa quantia parece alta, mas lembre-se que é o pagamento por uma garantia. Portanto, vale a pena comprar os preços entre as seguradoras, sempre levando em conta a qualidade do serviço oferecido.
Aqui, lembre-se que o seguro mais barato nem sempre é o melhor custo-benefício.
4 – Análise do acionamento
Um dos pontos mais importantes é a agilidade para acionar a seguradora em caso de inadimplência.
Portanto, entenda e explique como funciona esse processo, desde o momento da notificação até o pagamento.
É importante escolher uma empresa rápida na solução de problemas, evitando dores de cabeça para todos os envolvidos.
5 – Condições e exigências
Muitas empresas são mais exigentes em relação ao perfil do inquilino, investindo em uma análise de crédito rigorosa, enquanto outras são mais flexíveis.
Antes de escolher, entenda quais são essas exigências e se o seu inquilino está apto a atender a elas. Assim, você garante uma contratação mais rápida e menos estressante.
6 – Prazo e renovação
Fique atento ao prazo de vigência do seguro fiança! A maioria dos seguros vale por um ano, sendo renovada automaticamente.
Não se esqueça de confirmar se o contrato selecionado faz esse processo sem burocracias, e claro, se os valores sofrem reajustes condizentes ao longo do tempo.
7 – Vantagens adicionais
Algumas seguradoras oferecem benefícios que as destacam das demais, como: assistência 24 horas, serviços de emergência (como chaveiro ou encanador) e suporte jurídico em caso de disputas.
Tudo isso agrega muito valor ao seguro, especialmente para o inquilino, garantindo um bom custo-benefício a longo prazo.
Assim, você ajudará com que seu cliente encontre um seguro fiança que atenda todas as necessidades, garantindo uma proteção sólida para o contrato de locação.
Quais são os benefícios para as imobiliárias?
Quando falamos das imobiliárias, o seguro fiança oferece diversas vantagens.
Em primeiro lugar, esse modelo simplifica o processo de locação, eliminando a necessidade de encontrar um fiador, que nesse caso, dá maior agilidade na aprovação do contrato.
Além disso, o seguro fiança dá mais segurança financeira para as imobiliárias, reduzindo o risco de inadimplência e facilitando a gestão dos contratos de locação: são menores as chances de calotes.
Com ele, as corretoras de imóveis podem oferecer um serviço mais completo e eficiente aos proprietários e inquilinos, o que também impacta na sua reputação no mercado e na concorrência.
Aqui na CAPTEI, estamos sempre de olho em quais são as principais tendências e tópicos para que você esteja atualizado sobre os melhores assuntos do nicho imobiliário.
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